Berufsunfähigkeitsversicherung – Test & Vergleich
Egal ob Stiftung Warentest, Focus oder Oekotest: Berufsunfähigkeit ist überall ein Thema und die zahlreichen Angebote für eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden überall Tests unterzogen und verglichen. Eigentlich braucht jeder Arbeitnehmer, Selbstständige oder Student eine BU als Vorsorge für den Ernstfall.
Auf dieser Seite finden Sie wertvolle Informationen, die Sie bei der Suche nach dem richtigen Anbieter und Versicherer für eine Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützen. Zunächst zeigen wir Ihnen, wofür genau eine Berufsunfähigkeitsversicherung gut ist und klären die wichtigsten Fragen. Auf den weiteren Seiten finden Sie spezielle Informationen zu Berufsunfähigkeitsversicherungen mit unseren ausführlichen FAQs (oft gestellte Fragen zur BU), den Berufsunfähigkeitsversicherungen für spezielle Berufe und Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wissenswertes über die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU Versicherung)
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Fast 75% der Deutschen vertrauen laut einer Studie des Meinungsforschungsinstituts TNS Infratest allein auf ihre Unfall- oder Lebensversicherung. Die alleine reicht aber nicht aus, den nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet IhnenSchutz für den Fall, dass Sie nicht mehr arbeiten können. Mit einer solchen Police bekommt man von seiner Versicherung dann auch im Ernstfall sogar über Jahrzehnte monatlich Geld ausbezahlt. Ohne diese Rente von Ihrem Versicherer kann eine Berufsunfähigkeit schnell existenzbedrohendsein, schließlich müssen in vielen Fällen neben dem Lebensunterhalt auch Kredite für das Haus abbezahlt werden, Mieten überwiesen werden oder Kinder durch die Schule gebracht werden. Unterschätzen Sie also nicht das Risiko! Sie sollten auf eine solide Versicherung gegen Berufsunfähigkeit setzen, auch wenn Sie das im Monat Geld kostet. SInd Sie erst einmal berufsunfähig und haben keine Versicherung abgeschlossen, ist es zu spät. Mit Rückenschmerzen oder anderen Vorerkrankungen fängt es sachte an, doch wie leicht eskalieren solche Vorerkrankungen und man wünscht sich, ma hätte vorgesorgt und den Beitrag regelmäßig bezahlt?
Berufsunfähigkeitsversicherung: Schutz vor finanziellem Ruin?
Nur einer von zehn Arbeitnehmern ist gegen die Berufsunfähigkeit versichert aber jeder vierte, also 2,5 von zehn Arbeitnehmern sind auch dagegen versichert. Vielen Arbeitnehmern droht damit im Ernstfall die Privatinsolvenz und der soziale Abstieg. Der ARD-Beitrag vom 30.07.2013 veranschaulicht die Problematik sehr gut. Zu Wort kommt auch Versicherungsexperte Peter Grieble von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg.
Ursachen der Berufsunfähigkeit
Die meisten denken bei Berufsunfähigkeit zunächst an Unfälle, die bei der Arbeit passieren und glauben, der sichere Bürojob schützt sie ausreichend. Ein Trugschluss, tatsächlich sind nur in 10% der Fälle Unfälle die Ursache für eine Berufsunfähigkeit. Dagegen sind psychische Erkrankungen mit knapp 30% auf dem Vormarsch, gefolgt von Erkrankungen des Skelett und Bewegungsapparats mit 22%. Überspitzt formuliert: Depressionen und Bandscheibenvorfälle sind die der häufigste Grund, warum Arbeitnehmer berufsunfähig werden. Und davon sind auch Arbeitnehmer betroffen, die keinen Risikoberuf ausüben.
Berufsunfähig oder erwerbsunfähig?
Für viele dasselbe - das stimmt so aber nicht. Berufsunfähig meint, dass man seinem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen kann. Ein Fliesenleger, der kaputte Knie hat, kann keine Fliesen mehr legen aber vielleicht noch im Büro arbeiten. Er ist damit berufs- aber nicht erwerbsunfähig. Wäre er aber von nicht mehr behandelbaren Rückenschmerzen geplagt und könnte er deswegen auch nicht mehr im Büro arbeiten, so wäre er zusätzlich auch erwerbsunfähig. Je nachdem, ob er garnicht mehr arbeiten kann oder nur noch stundenweise spricht man von vollständiger oder teilweiser Erwerbsunfähigkeit. Bei einer Erwerbsunfähigkeit zahlt die Rentenversicherung auch schon vor der Rente - allerdings nicht genug für die Fortführung des gewohnten Lebensstandards...
Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten
Die Kosten für Berufsunfähigkeitsversicherungen sind individuell verschieden und stark abhängig vom Alter des Antragsstellers, bekannten Vorerkrankungen und vom Beruf. Am geringsten sind die Kosten für junge, gesunde Menschen die einen ungefährlichen Beruf mit wenig körperlicher Belastung ausüben. Hierzu zählen z.B. Berufe wie Akademiker, Arzt, Angestellter, Beamte, Informatiker, Ingenieure, Rechtsanwälte, Lehrer, Psychologen oder auch Studenten. Hingegen sind handwerkliche Berufe wie Dachdecker oder Gerüstbauer teurer – wenn sie denn angenommen werden!
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen stark ab vom Beruf, vom Alter, von Hobbys und von eventuellen Vorerkerankungen. Daher ist es wichtig, ein individuelles Angebot von den Versicherungsanbieteren einzuholen. Dabei muss der Testsieger nicht immer der teuerste Versicherer für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Von allen Versicherungen, die Sie aus Gründen der Vorsorge abschließen, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zwangsläufig die teuerste. Minimieren Sie Ihr Risiko jetzt und setzen Sie auf einen der Testsieger. Wir haben nachfolgend exemplarisch drei Berufe und verschiedene Höhen der gewünschten Berufsunfähigkeitsrenten ausgewählt und berechnet, welche jährlichen Beiträge ungefähr zu zahlen wären:
Kosten für Berufsunfähigkeitsversicherung
| von | bis | Durchschnitt | |
|---|---|---|---|
| Jurist (2.000 EUR Rente) | 680 EUR | 1.840 EUR | 1.100 EUR |
| Anlagenmechaniker (1.500 EUR Rente) | 400 EUR | 1.810EUR | 890 EUR |
| Arzthelferin (1.000 EUR Rente) | 230 EUR | 810 EUR | 420 EUR |
Gründe für Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit: Psychische Störungen sind der Hauptgrund für das Aus im Beruf.
Tipps für günstigen Berufsunfähigkeitsschutz
Schon als Auszubildender oder Student sollte man eine eine Berufsunfähigkeitsversicherung auswählen. Wer z.B. schon mit 18 einsteigt, ist schon dann geschützt und profitiert von niedrigen Beiträgen
Die Versicherer haben gerne alles jährlich in einer Summe - wenn Sie lieber monatlich zahlen, müssen Sie einen Zuschlag für Ihren Schutz vor einer Berufsunfähigkeit zahlen!
Vielleicht sind niedrigere Raten bei der BU für Sie drin, wenn Ihr neuer Job von der Berufsunfähigkeitsversicherung als weniger risikoreich eingestuft wird.
Sie können sparen, indem Sie nicht versuchen, das Maximum an Versicherungsleistungen zu bekommen. Zum Beispiel, indem Sie vereinbaren, dass Ihr Berufsunfähigkeitsversicherung erst dann zahlen muss, wenn Sie länger als sechs Monate ausfallen.
Dieser Tipp ist mit Vorsicht zu genießen - schliesslich möchten Sie ja eigentlich bis zum Rentenalter vor Berufsunfähigkeit geschützt sein. Wenn Sie aber das Risiko eingehen, und sich nur bis z.B. 60 Jahre versichern lassen, können Sie ordentlich sparen...